Заботливые члены Кнессета
Я знаю, что мало кто сегодня пользуется таким низким авторитетом, как члены нашего парламента – может быть, разве что только члены нашего же правительства? При этом каждый раз, когда мы вспоминаем об этом, полезно вспомнить, что и в Кнессете и в правительстве – те, кого мы с вами выбрали. Поверьте, что и они об этом не забывают – и далеко не все из них и не всегда недостойны нашего уважения – в том числе и с точки зрения потребительской культуры.

Вот, например, на прошлой неделе экономическая комиссия Кнессета приняла решение допустить к голосованию к первом чтении целых три законодательных предложения на одну и ту же тему: контроль за банковскими комиссионными. Одновременно с этим продолжается работа специальной парламентской комиссии, изучающей этот же вопрос –  результаты работы комиссии будут опубликованы примерно через пару месяцев. Полезность этих инициатив, законодательной и парламентско-следовательской, для изменения уровня  потребительской культуры и для простого сбережения наших с вами денег может быть достаточно заметной. Я не хочу написать «очевидной», потому что не очень уверен, что банки не соблазнятся найти некие обходные пути... Это, кстати, будет очень серьезная проверка того, с чего я начал этот материал: действительно ли к потребителю, в данном случае к потребителю банковских услуг, все меньше и меньше относятся как к «дойной корове». Что ж, несколько месяцев, которые осталось подождать – не самый большой срок.

Банки нас любят?
Очень уместный вопрос, особенно в свете только что рассказанного о парламентской инициативе и о том, что большинство из нас думает об отношении банков к нам, клиентам. То, что банки очень любят наши деньги – факт понятный, а вот любят ли банки нас, как потребителей их услуг, разумеется.

Недавно проведенное в Израиле исследование показало, что большинство недовольных банковскими услугами клиентов все-таки не предпринимают шагов по переходу в другой банк. При этом основным мотивом отказа от перехода является не мнение «хрен редьки не слаще», а опасение запутаться в банковской бюрократии, связанной с оформлением перевода с одного счета на другой разного рода выплат. Лично мне такой мотив очень даже понятен: примерно год назад, решившись на переход из одного крупного банка в другой, я «заработал» несколько очень несимпатичных моментов, когда выплаты по машканте оказались невыполненными потому что... вот почему, выяснить я так и не сумел. Конечно, в результате все было приведено в норму, но нервов в итоге оказалось потрепано гораздо больше, чем обещали в банке, куда мы перевели свой счет – хотя в качестве одного из «проявлений заинтересованности в клиенте» большинство бумаг банк оформлял действительно сам.

Специалисты по потребительской сфере банковского рынка в Израиле обращают внимание на то, что в последнее время чрезвычайно активизировалась борьба за клиента в плане «переходите к нам».

Например, «Дисконт» обещает освободить нового клиента от уплаты комиссионных сборов за ведение счета на протяжении первого года, а на второй год сделать то же самое, если зарплата клиента, входящая на его счет, будет превышать 4,000 шекелей в месяц. Надо сказать, что «Дисконт» имеет сегодня немалые трения с клиентами, поскольку объявил, что все больше и больше отделений банка будут работать допоздна – и так оно действительно и происходит. Однако «обнаружилось» одно ма-а-аленькое «но»: в большинстве таких отделений в поздние часы находится максимум один-два работника...

А вот банк «Игуд» решил предоставлять своим клиентам 5% (годовых) за положительную сумму на текущем счету – поступок вполне логичный и заслуживающий всяческого внимания. Начисление соответствующих сумм будет производится ежедневно, а выплачиваться раз в три месяца. Заинтересовавшимся следует иметь в виду, что сумма, с которой будет начисляться процент, должна быть не менее 1,000 шекелей (и не более 10,000, что не очень понятно).

А в банке «Оцар а-хайяль» обещают каждому новому клиенту, который откроет счет с постоянно поступающей на него зарплатой, подарок в 2,000 шекелей, причем наличными! Дело, как мне кажется, пока еще неслыханное у нас: практически все банки предлагают разного рода «подарки» и «талоны» – я взял эти слова в кавычки, поскольку еще ни разу не сталкивался ни с чем существенным. Правда, в первой половине 90-х многим новым репатриантам давали в подарок разные словари – наверняка, у многих они сохранились и до сих пор. Но 2,000 шекелей, да еще не в виде купонов на скидку при покупке в 100,000 шекелей (как это очень у нас любят делать...), а чистоганом – радикальная форма любви к клиенту, ничего не скажешь. И тут, разумеется, есть свое «но»: зарплата, заходящая на счет, должна составлять не менее 6,000 для зарплатополучателя-одиночки и не менее 10,000 для пары. «Только для серьезных».

Чуть меньше и на чуть более жестких условиях выражает свою любовь к клиентам банк «Мизрахи-Тфахот»: тому, кто откроет счет, обещают либо полторы тысячи шекелей наличными в подарок, либо ссуду в 30,000 безо всяких привязок к чему бы то ни было. Условие: зарплата на счет должна составлять как минимум 7,000 шекелей «с одного» или 10,000 шекелей «с пары». Тоже имеет смысл не забывать.

Кроме того, многие банки определяют для себя «целевые группы»: например, банк «Масад» предлагает дополнительные услуги и даже льготы работникам системы образования и студентам.

В целом и общем, считают специалисты, сегодня можно говорить о ситуации, когда клиент, желающий открыть счет в банке, может действительно найти более-менее соответствующие его запросам возможности в одном из израильских банков. При этом в большинстве случаев разница будет незначительна – причем исследования показывают, что как раз менее всего заметна разница между банками крупными. Они, кстати, могли бы предоставлять гораздо более заметные льготы и гораздо более заметные преимущества – их финансовая база вполне это позволяет. Однако сегодня такого рода условия и льготы проще найти в банках средних и даже маленьких – похоже, они там просто решительно и даже, как принято говорить, «по агрессивной стратегии», взялись за дело привлечения новых клиентов.

При этом, конечно, ни в коем случае нельзя забывать о таком архиважнейшем условии, как уровень банковских услуг – начиная от режима работы отделения, времени ожидания в очереди и кончая уровнем Интернет-доступа к банковским операциям.

Ну, так вырос уровень потребительской культуры наших банков?