С 1 июля каждый из нас - сам творец своего материального благополучия. Теперь любая наша ошибка в расчетах текущего семейного бюджета, приведшая к превышению разрешенного минуса хотя бы на шекель, может превратить нас в банкротов - именно этим грозит нам банковская реформа, жестко ограничивающая наши расходы рамками разрешенного банковского минуса. Хотя, как обещают специалисты, не все так страшно - жизнь продолжается и по ту сторону разрешенного минуса.

 

- Это уникальная банковская реформа, - говорит Элиэзер Ливингер, председатель партии ''Ха-Лев - партия борьбы с банками'', экономист и основатель фирмы по контролю за банковскими счетами. - Реформа, которая защищает интересы не банков, а банковских клиентов. До сих пор Израиль был единственной страной, где был разрешен банковский минус, а также - что совсем смешно - его превышение. В цивилизованном мире, благодаря антимонопольным комитетам, банки не всесильны - кредиты, в том числе на текущие расходы, например, выдают кредитные компании.

 

Как банки допустили удар по своим интересам? Против банков здесь выступили два сильнейших игрока - государство, с одной стороны, и страховые компании - с другой. Задолженность израильтян банкам грозит перерасти в национальную катастрофу, а банки эту задолженность всячески провоцируют. У страховых корпораций - свой интерес. Банки только что получили полномочия страховых компаний, и страховики небезосновательно опасались, что банки начнут шантажировать своих клиентов, перешедших границы разрешенного минуса, и вынуждать их оформлять страховки взамен разрешения им и дальше превышать разрешенный минус. Так что теперь грабительских 16-18-26% годовых за превышение овердрафта, которое сам же банк разрешил, с клиента сниматься не будут.

 

Но есть у этой реформы и отрицательные стороны. В Израиле работают 400.000 малых бизнесов, 270.000 из них регулярно выходят за рамки разрешенного минуса, превышая его втрое и вчетверо. Теперь, как известно, превысил разрешенный минус на шекель - счет закрывается, и все операции по снятию-переводу денег прекращаются - почти все мелкие бизнесы могут разориться в таких условиях.

И вторая хитрость - процент, который мы платим за разрешенный минус сейчас, - почти такой же, каким он был при превышении минуса - 14,17%. Процент этот постоянно повышается - когда-то он был 9%, затем 12% - и будет повышаться дальше, так что банки возьмут свое и без превышения нами минуса.

 

Средняя израильская семья выходит за рамки разрешенного банковского кредита (''минуса'') на 1,5 тыс. шекелей в месяц. В целом за год эта цифра достигает 3,5 млрд. шек. Ежегодно 60.000 банковских счетов объявляются ''ограниченными в использовании'' - в связи с тем, их владельцы не в состоянии выбраться из ''хронического минуса''. По той же причине возвращаются без оплаты 1,8 млн. чеков. Впрочем, банки на этом неплохо зарабатывают, взимая завышенные проценты как за предоставление овердрафта, так и за превышение его рамок. В среднем эта сумма достигает 450 млн. шек. в год.

 

В первом полугодии 2005 года на счету израильской среднестатистической семьи овердрафт составлял 19 тыс. шекелей. Совокупный национальный минус на счетах клиентов составил 38 млрд. шекелей. Для сравнения, год назад этот показатель составлял ''всего'' 1 млрд. При этом процент, начисляемый за наличие денег на счету (от 1,5%), не идет ни в какое сравнение с тем, что приходится отдавать за превышение рамок овердрафта (до 26,5%).

 

В свою очередь, Банк Израиля утверждает, что в течение 2004 года ''минус'' на банковском счету средней израильской семьи увеличился на 2650 шек. Общий размер овердрафта к концу 2004 года составлял 32,8 млрд. шек., что на 9,3% больше, чем в 2003-м. За последние два года суммарный овердрафт вырос на 27%.